特斯拉保險怎麼保？與一般車險有什麼差別？
特斯拉汽車保險怎麼保？試算保費需要提供什麼資料？TESLAGURU 整理車體損失險、強制險、第三人責任險、乘客責任險、駕駛人傷害險、超額險以及附加保險等多種比較，協助你在交車前設計適合的車險方案。
目錄
電動車保險怎麼保？
購買特斯拉或其他品牌的電動車，車險應該怎麼保呢？保險跟三件事情有關，性別、年齡、肇事紀錄，是決定保費的關鍵因素：
- 性別：女性保費比男性便宜 10% 左右
- 年齡：年紀越輕保費越貴，30 歲以下貴 15% 至 50%
- 肇事紀錄：依照車主過去三年有肇責的出險記錄來計算係數
你可能聽過 30 歲至 60 歲的女性駕駛保費最低，那是因為強制險係數、第三責任險係數均依照性別、年齡來區分的關係。
電動車保險與傳統車險結構大致相同，市面上各大保險公司均推出綠能車險，其中「綠能」兩個字代表的是車險涵蓋充電樁以及原廠充電設備。
事實上電動車同樣適用一般車險，且原廠充電設備與施工廠商均有投保產品責任險與工程險，若家中沒有安裝充電樁，更可以車險主體為考量重點。
試算保費需要提供什麼資料？
- 姓名
- 出生年月日
- 身份證字號
- 車款、車型及總價（含外加，車價 10% 以內不影響保費）
- 行照（續保車提供、新車不需要）
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各大保險公司車險皆可投保
電動車保險應該如何選擇？
車體損失險
特斯拉雖然保養成本低，但車體維修、零件費用相當高，因此車體損失險絕對是建議投保。
車體險主要分為甲式、乙式、丙式三種，以及俗稱丁式的限額車對車碰撞損失保險。其主要差別在承保範圍、賠償項目以及保費的不同。
| 理賠範圍 | 甲式 | 乙式 | 丙式 | 丁式 |
|---|---|---|---|---|
| 車對車碰撞 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| 車對物碰撞、傾覆 | ✓ | ✓ | ||
| 火災、爆炸、閃電 | ✓ | ✓ | ||
| 拋擲物、墜落物 | ✓ | ✓ | ||
| 第三人非善意行為 | ✓ | |||
| 其他不明原因 | ✓ |
特斯拉出險案例中最常遇到的前檔玻璃被小石頭打到（屬於掉落物）以及電池撞到需更換（屬於自撞）都是投保甲式或乙式才能理賠。
特斯拉與傳統油車不同，市面上願意承保的保險公司不多，以富邦、國泰、新光、華南、旺旺友聯、新安東京等六家保險公司為例，簡易統整各家承保範圍如下：
| 承保範圍 | 乙式 | 丙式 |
|---|---|---|
| 富邦 | ✓ | |
| 國泰 | ✓ | |
| 新光 | ✓ | |
| 華南 | ✓ | ✓ |
| 旺旺友聯 | ✓ | ✓ |
| 新安東京 | ✓ | ✓ |
針對上述承保範圍，保險公司仍有額外的但書條件，且隨時會因實際狀況有所調整，建議與車險專員聯繫確認，另外營業用車目前只有華南承保，保費較一般自用車更高。
強制險
強制汽車責任保險，簡稱強制險，為使汽車交通事故所致傷害或死亡之受害人，迅速獲得基本保障，並維護道路交通安全的政策性保險。
若是購買特斯拉，第一年強制險已包含在 8,500 元的代辦費內。不過強制險的內容只賠對方的體傷 20 萬、身故 200 萬，若發生較嚴重的車禍，實際造成的損失賠償遠遠不夠。
第三人責任險
第三人責任險是所有車險裡最最重要的保險，除投保車輛外的人車，都屬於第三人責任險的保障範圍，當發生交通事故時，對方提出的車損、薪資、交通費用、代步車費用以及其他財務請求，均由第三人財損賠付，醫療費用由第三人體傷賠付。
第三人責任險保障範圍
第三人體傷：造成對方的傷害或死亡
第三人財損：造成對方的財物損失
乘客責任險
若因事故導致自己車上的乘客傷亡，前面提到第三人責任險只有保障投保車輛「以外」的第三人。因此可透過「強制險」以及「乘客責任險」進行賠償，而強制險不足額的範圍，可以由乘客責任險來補足。
駕駛人傷害險
與乘客險相同，若因事故導致自己車上的駕駛傷亡，可以由駕駛人傷害險賠付，駕駛人傷害險分為兩種：
- 第三責任險附加：駕駛人死亡、住院或實支實付加賠
- 強制險附加：身故及實支實付，僅賠償自撞事故
強烈建議第三責任險附加駕駛人傷害險
超額險
發生事故時，撞到千萬超跑的維修費用、造成別人受傷、死亡的賠償，若第三人責任險不夠賠，仍有超額責任險作為最後一道保障，是發生極端狀況的有力補充包。
超額責任險無法單獨投保，必須搭配第三人責任險。超額責任險的保險金額可以上看 2,000 萬，加上前面「第三人責任險」的保障額度，足以涵蓋絕大部分的事故賠償。
| 車險種類 | 己方傷亡 | 對方傷亡 | 己方財損 | 對方財損 |
|---|---|---|---|---|
| 車體損失險 | X | X | O | X |
| 強制責任險 | Ｏ | Ｏ | X | X |
| 第三人責任險 | Ｘ | Ｏ | X | O |
| 乘客責任險 | O | X | X | X |
| 駕駛人傷害險 | O | X | X | X |
| 超額責任險 | X | O | X | O |
車險總結
完整的車險應包含車體損失險 + 第三人責任險 + 乘客責任險 + 超額責任險 + 駕駛人傷害險 =
四方（自己的人、自己的車、對方的人、對方的車）都在保障範圍內。
特斯拉車主建議投保的附加險
每日代車費用
特斯拉在台灣的後勤量能不足，如果遇到較嚴重的車損，維修天數可能會非常多。每日代車費用通常是作為「車體損失險」的附加條款，當事故發生時，可以依照實際修理天數，賠償約定的每日代車費用，一般另有「每一保險事故」的保險金額限制。
道路救援險
近期沸沸揚揚的特斯拉電池瑕疵問題，如果不幸遇到大電池掛掉，在原廠保固範圍內，將免費提供道路救援拖吊服務。
不過如果不小心開到沒電、爆胎或掉到田裡等意外，道路救援險比一般信用卡贈送的道路救援，在救援次數（大小電池故障機率）、公里數（原廠維修據點少）以拖吊方式（全載方式拖吊避免損壞）來得更有保障。
其他附加險種
- 免折舊（全損理賠免扣除月折舊）
- 免追償（不限駕駛人，免向親友代位求償）
- 天災洪水險（颱風、海嘯、洪水或因雨積水等）
- 慰問金（可於和解前先給付慰問金）
- 律師費用（被告刑事時費用補貼）
充電樁保險
若要在自家社區安裝充電樁，通常管委會會要求額外保險。在充電樁發生意外時，可以賠償自己及他人的財損。
※ 本文參考各大保險公司網路公開頁面，詳細保障範圍、理賠條款、投保資格與保費試算等資訊，請聯繫保險公司服務專員。
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各大保險公司車險皆可投保
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